Bei der Aufnahme eines Kredits für Selbstständige oder Freiberufler gibt es einige Dinge zu beachten. Einerseits kann es schwieriger sein, sich für einen Kredit zu qualifizieren, da die Kreditgeber oft einen Nachweis über das Einkommen und die Beschäftigungsverhältnisse benötigen. Außerdem müssen Selbstständige unter Umständen zusätzliche Unterlagen wie betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Planungen, Steuererklärungen oder Jahresabschlüsse vorlegen. Schließlich ist es wichtig, die Zinssätze und weiteren Konditionsbestandteile mehrerer Kreditgeber zu vergleichen, bevor man sich für einen der Kredite für Selbstständige entscheidet. Das Kreditangebot ist grundsätzlich vorhanden, Selbständige erhalten aufgrund des höheren Risikos, das mit ihrem Beschäftigungsstatus verbunden ist, unter Umständen jedoch schlechtere Konditionen. Dies gilt auch beim Kredit für Freiberufler, wir nutzen die Begriffe hier synonym. Die Konditionen gehen weit über den reinen Sollzins hinaus. Es geht um die Laufzeit, Tilgungsstruktur, Kreditsicherheiten, Modalitäten der Auszahlungen, den Verwendungszweck und weiteren mehr.
Welche Voraussetzungen müssen für einen Kredit für Selbstständige erfüllt sein?
Um einen Kredit für Selbstständige zu erhalten, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Erstens muss der Selbstständige eine gute Bonität aufweisen. Das bedeutet, dass Sie bislang alle Ihre Zahlungen pünktlich geleistet haben und in der Vergangenheit keine größeren finanziellen Probleme hatten. Zweitens muss der Selbstständige häufig über irgendeine Form der Sicherheit verfügen, z. B. das Investitionsobjekt, ein Haus oder ein Auto, das Umlaufvermögen (Warenlager und Forderungen) das er als Sicherheit für den Kredit verwenden kann. Auch müssen Selbstständige aktuelle Unternehmenszahlen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass das Unternehmen wirtschaftlich erfolgreich ist und gute Erfolgsaussichten hat. Weiter muss der Selbstständige eine gute Kreditwürdigkeit haben. Das bedeutet, dass der Kreditgeber davon ausgeht, dass der Selbstständige ein gutes Risiko darstellt und Zins- und Tilgungsleistungen, der Kapitaldienst, voraussichtlich pünktlich gezahlt werden. Je nach Finanzierungspartner können weitere Bedingungen für die Finanzierung relevant werden. Zu diesen Bedingungen können ein bestimmtes Einkommen, ein bestimmtes Vermögen und eine bestimmte Dauer der Geschäftstätigkeit gehören. Manchmal kann ein Wohnsitz in Deutschland für die Hausbank relevant sein.
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Kreditvergabe: Gewerbetreibende vs. Freiberufler
Grundsätzlich gibt es hier keine materiellen Unterschiede. Kreditangebote gibt es für beide, einen Kreditantrag stellen dürfen auch beide. Ein Unterschied kann sich aus der Art der Einkünfte ergeben. Bei Freiberuflern haben wir die „Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit“, was dazu führt, dass diese den Gewinn immer über eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung ermitteln und nicht über eine Bilanz. Bei Gewerbetreibenden hängt dies von der Unternehmensgröße ab. Bei Gewerbetreibenden, Selbstständige und Freiberufler gilt aber, dass bei Gründungen oder grundsätzlichen Anschaffungen betrachtet wird, ob diese Kapitaldienstfähig sind.
Kredit aufnehmen ohne Einkommensnachweis
Wenn Sie selbständig sind und geringe oder sogar keine Einkommensnachweise haben, denken Sie vielleicht, dass es unmöglich ist, einen Kredit zu bekommen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Sie nutzen können. Es gibt Kreditgeber, die sich auf Kredite für Selbstständige ohne Einkommensnachweis spezialisiert haben. Für diese Kredite wird in der Regel eine Sicherheit verlangt, z. B. eine Immobilie oder ein Fahrzeug. Private Kreditgeber können ebenfalls eine Option sein, obwohl sie wahrscheinlich eine Kreditprüfung und einen Einkommensnachweis verlangen. Wenn Sie Freiberufler oder Selbständiger sind, gibt es auch spezielle Kredite für Ihre Bedürfnisse. Für diese Darlehen gelten oft andere Anforderungen als für herkömmliche Kredite, daher sollten Sie sich vor der Beantragung gut informieren. Mein Know-How liegt auf Selbstständigen und Unternehmen, bei denen wir die Bonität ausarbeiten und zeigen können.
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Unkomplizierte Kredite für Selbstständige
Ein Kredit für Selbstständige ist nicht so kompliziert, wie es vielleicht scheint. Es gibt viele Möglichkeiten für Selbstständige, die einen Kredit benötigen. Es ist jedoch wichtig, sich zu informieren und die Bedingungen jeder Option zu verstehen, bevor man den passenden Kredit findet und erhält.
Wie hoch ist der Zins bei einem Kredit für Selbstständige?
Die Zinssätze für einen Kredit für Selbstständige können je nach Kreditnehmer und Jahreszins variieren. Die Höhe der Zinsen ändern sich, wichtig ist aber, dass Sie verstehen, dass sich „günstige Kredite“ an mehr als nur dem Zinssatz definieren. Ihre Aufgabe ist es, den für Sie geeigneten Kredit zu finden.
Welche Kreditsumme können Selbstständige erhalten?
Der Betrag, den ein Selbständiger für ein Darlehen erhalten kann, hängt von vielen Faktoren ab, z. B. von seinem Einkommen, seiner Kreditwürdigkeit und seiner Planung. Die Kreditgeber berücksichtigen auch die Art des beantragten Kredits und den Zweck des Kredits. Im Allgemeinen können Selbstständige die Finanzierungen erhalten, die nachvollziehbar sind, die für sie infrage kommen und deren Kapitaldienste sie entsprechend der Planung auch decken können. Hierzu ist wieder die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung notwendig. Diese senden Sie jedoch bitte nicht einfach an die Bank, sondern geben Ihre Kommentierung und Bewertung direkt dazu. Lenken Sie die Analyse der Empfänger Ihrer Zahlen und stellen fest, dass Kredite an Selbstständige grundsätzlich auch innerhalb weniger Tage entschieden werden.
Kredite für Selbständige ohne SCHUFA beantragen
Wenn Sie selbständig sind und einen Kredit benötigen, fragen Sie sich vielleicht, ob es möglich ist, einen Kredit ohne SCHUFA-Bonitätsprüfung zu bekommen. Die gute Nachricht ist, dass es für Selbstständige Möglichkeiten gibt, den benötigten Kredit ohne Bonitätsprüfung zu bekommen. Bei der Suche nach einem Kredit für Selbstständige gibt es einiges zu beachten, aber es ist möglich, den gewünschten Kredit ohne SCHUFA-Abfrage zu bekommen. Auch hier gilt, dass mein Know-How jedoch nicht in diesem Gebiet liegt.
Welche Rolle spielt die Bonität für Selbstständige?
Für Selbstständige spielt die Kreditwürdigkeit eine sehr gewichtige Rolle bei der Sicherung der Finanzierung durch ein Kreditinstitut. Eine gute Bonität zeigt dem Kreditgeber, dass der Kreditnehmer den Kredit wahrscheinlich zurückzahlen wird, und erhöht somit die Chancen auf eine Genehmigung. Umgekehrt kann eine schlechte Bonität dazu führen, dass ein Kredit abgelehnt oder zu ungünstigeren Konditionen angeboten wird. Selbstständige gelten per se als „schlechtere Bonität“.
Es gibt einige Möglichkeiten für Selbständige, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eine wichtige Informationsquelle der Kreditanbieter sind die Auskunfteien, allen voran die Creditreform. Informieren Sie diese daher stets über den guten Verlauf Ihrer Geschäftstätigkeit. Eine Möglichkeit besteht darin, eine persönliche Kreditkarte für geschäftliche Ausgaben zu verwenden und darauf zu achten, dass alle Zahlungen pünktlich erfolgen. Eine andere Möglichkeit ist die Aufnahme eines kleinen Kredits bei einem Finanzinstitut, den Sie pünktlich zurückzahlen. Der Aufbau und die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit ist für Selbstständige, die sich eine Finanzierung für ihr Unternehmen sichern wollen, unerlässlich.
Alternative Privatkredit?
Für Selbstständige kann ein Privatkredit eine günstige und einfache Möglichkeit sein, den benötigten Kredit zu erhalten. Ein Kredit für private Zwecke hat in der Regel niedrigere Einstiegshürden, als andere Arten von Krediten, was sie zu einer spannenden Option machen kann. Außerdem können Privatkredite für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, was Selbstständigen die nötige Flexibilität gibt, um die Mittel zur freien Verwendung einzusetzen. Dies ist auch eine Option, wenn man nebenbei noch angestellt ist und trotzdem Kapitel beim Aufbau Ihres Unternehmens benötigen.
Welche Kreditlaufzeiten gibt es beim Kredit für Selbstständige?
Die Kreditkonditionen für Selbstständige sind in der Regel dieselben wie bei jeder anderen Art von Kredit. Der Kreditbetrag, der Zinssatz und die Laufzeit des Kredits richten sich nach der Bonität und der finanziellen Situation des Kreditnehmers. Selbständige Kreditnehmer können aufgrund ihrer besonderen finanziellen Situation einen etwas höheren Zinssatz haben, aber sie können bei den meisten Kreditanbietern immer noch wettbewerbsfähige Zinssätze erhalten.
Kann ich meine Chancen auf einen Kredit erhöhen?
Wenn Sie Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen wollen, können Sie einige Dinge tun. Zum einen sollten Sie darauf achten, dass Sie eine gute Bonität haben; Kreditgeber werden eher mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Ihre Bonitätsbewertung gut ist. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dem Kreditgeber eine Sicherheit zu bieten, z. B. in Form einer Sicherheit oder eines Mitunterzeichners; dies zeigt ihm, dass Sie es mit der Rückzahlung des Kredits ernst meinen, und macht es wahrscheinlicher, dass er Ihnen Geld gibt. Wenn Sie selbständig sind, sollten Sie einen kreditwürdigen Ehepartner bitten, den Kredit gemeinsam mit Ihnen zu beantragen; dies erhöht Ihre Chancen, für den Kredit in Frage zu kommen. Mindestens so wichtig wie es ist, eine Finanzierung zu erhalten, ist es auch, dass die private Seite von den unternehmerischen Risiken abgeschirmt wird. Sie sollten also stets bewusst entscheiden, ob die privaten Vermögenswerte auch für die gewerblichen Finanzierungen haften sollen.
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